疫情下的保险行业:疫情期间保险行业分析

疫情下,保险科技赋能健康险发展

〖One〗保险科技通过创新服务模式、完善产品保障体系及推动线上化转型，有效赋能健康险在疫情期间的发展，助力公共卫生管理与实体经济恢复。具体分析如下：保险科技推动健康险服务模式创新线上化服务普及：疫情期间，保险机构加速线上化转型，通过互联网医疗技术实现“保险+医疗”模式创新。

〖Two〗当保险与科技结合，健康险将通过解决核心痛点、优化服务模式、深化数据应用实现加速发展。具体表现如下：科技赋能解决健康险核心痛点产品结构优化：传统健康险以重疾险为主、医疗险为辅，长期医疗险产品稀缺，难以满足消费者长期保障需求。

〖Three〗互联网保险有望更近一步科技赋能推动：疫情倒逼险企加强效率变革，提升科技赋能实力，互联网保险从中受益。

疫情下的保险行业:疫情期间保险行业分析

疫情下互联网保险中发展迅速的险种是互联网非车险，尤其是短期健康险。在疫情期间，中国保险行业积极响应银保监会的号召，加快管理创新和科技创新，提升线上化水平，以提供安全便捷的在家金融服务。然而，互联网财产保险市场并未如疫情初期所预测的那样快速增长，反而整体呈现略负增长的趋势。

疫情下保险业既面临挑战也迎来发展机遇，通过万亿保额助力抗疫，健康险市场有望加速迈向万亿规模。

倒逼险企提升互联网渠道服务能力并催生标准化产品：一方面，依赖代理人渠道的保险公司受冲击，倒逼其提升互联网等渠道服务能力；另一方面，疫情或催生适合互联网销售的标准化保险产品，两种因素共同作用可能激活互联网保险发展。

疫情期间，物理隔离给不少行业按下了暂停键，传统寿险行业亦因为代理人无法线下展业而受到影响，但互联网保险是个例外，在2020年上半年互联网保险保费的逆市增长。在特殊的年份里，因疫情蔓延形成对整个世界产业和经济的冲击，让资产保全和风险对冲逐步成为2020年资产配置的重中之重。

互联网保险渠道趋向多元化目前国内保险公司的互联网销售渠道有三种不同的建设方式。一是自建网络平台互联网渠道保费规模大幅提升；二是与专业第三方保险销售网站合作，由保险代理、经纪等提供的保险服务；三是与电商平台合作。

疫情下的保险行业:疫情期间保险行业分析

疫情对保险行业开门红的冲击传统营销活动受阻保险行业开门红通常在年尾、春节等节点，借助客户答谢会、产品说明会等创造氛围，完成大量签单。但疫情下，拜年活动取消，孩子收不到压岁钱，以压岁钱理财为切入点的营销活动无法开展。代理人原本计划的拜访客户、“晒行业、公司、自己”等活动，因客户不愿见面而无法实施。

非典与新冠疫情：无论是非典还是新冠疫情，这些社会事件都对保险行业产生了深远的影响。它们不仅提高了人们对保险的认识和接受度，还促进了保险产品的创新和服务的升级。同时，这些事件也促使保险公司加强风险管理、提高偿付能力、完善服务体系等方面的工作，以更好地应对未来可能出现的风险和挑战。

月个险标保同比下降19%，老六家降幅更大整体情况：2023年1月个险渠道总标保为233亿（不含国寿和友邦），同比下降19% 。其中老六家公司（平安、太保、新华、泰康、太平、人保寿）同比下降22%，非老七家公司下降8%。

新增人力：2023年前两月寿险行业新增人力2万，同比减少35%。这一数据反映出行业人力扩张速度明显放缓，主要受以下因素影响：开门红启动时间延迟：2022年多数险企开门红启动时间较晚（12月），导致2023年初人力储备不足。

保险行业的“开门红 ”是每年最后一季度到次年年初保险公司集中营销、提升业绩的活动，旨在通过产品优惠、销售激励等手段在短期内实现保费收入大幅增长，为全年业绩奠定基础。“开门红”的定义与起源“开门红”起源于上世纪90年代，是保险行业在岁末年初（通常为第四季度至次年年初）开展的集中营销活动。

〖One〗桂文超认为疫情促使寿险行业生产方式变革，线上线下融合发展是关键方向。具体阐述如下：疫情对保险行业的影响推动互联网保险发展：新冠肺炎疫情增强了人们的风险意识，主动购买、咨询保险及领取赠险的人增多，互联网保险平台凭借流量优势，与各保险公司推出的应景产品受到客户追捧。

〖Two〗应对盈利周期挑战：寿险公司盈利周期通常为7-9年，受资本投入、市场利率及750日国债收益率曲线影响较大。中韩人寿通过延长保单缴费期、优化准备金提转差管理，平滑盈利波动。桂文超的行业洞察与建议行业负增长下的变革方向生产方式变革：推动保险科技在销售前中后端的广泛应用。